Investiční pojmy jednoduše

Akcie je malý kousek firmy. Když si koupíš akcii Applu, staneš se spolumajitelkou Applu – samozřejmě jen z velmi malé části. Pokud firma roste a vydělává, roste i cena tvé akcie.

Broker (makléř) je zprostředkovatel, přes kterého nakupuješ a prodáváš investice. Na burzu nemůžeš jít přímo – potřebuješ brokera. Může to být eToro, Portu nebo Patria.

Burza je místo (dnes virtuální), kde se nakupují a prodávají akcie, ETF a jiné investice. Největší světové burzy jsou NYSE (New York) a NASDAQ (technologické firmy).

Dividenda je část zisku firmy, kterou firma vyplatí svým akcionářům. Pokud vlastníš akcie firmy, která vyplácí dividendy, dostaneš pravidelnou platbu – obvykle 1–4× ročně.

Diverzifikace znamená rozložení peněz do více různých investic. „Nedávej všechna vejce do jednoho košíku." V praxi to znamená vlastnit akcie z různých zemí, odvětví a typů aktiv.

DIP je speciální investiční účet určený na důchod. Největší výhoda: daňový odpočet až 48 000 Kč ročně ze základu daně – ušetříš až 7 200 Kč. Podmínka: investovat alespoň 10 let a vybrat po 60. roce věku. Nabízí ho Portu.

Dluhopis je půjčka, kterou poskytneš státu nebo firmě – a oni ti ji vrátí i s úrokem. Dluhopisy jsou bezpečnější než akcie, ale mají nižší výnos. Vhodné pro konzervativní investorky nebo jako součást diverzifikovaného portfolia.

ETF je fond, který se obchoduje na burze jako akcie, ale uvnitř obsahuje desítky nebo stovky různých akcií. Když koupíš jeden ETF na S&P 500, automaticky vlastníš kousek z 500 největších amerických firem.

Inflace je zdražování – každý rok si za stejné peníze koupíš méně. Proto je investování důležité: peníze na spořicím účtu s 3 % úrokem při 6 % inflaci reálně ztrácejí hodnotu. Investováním do ETF historicky inflaci překonáváš.

Funkce na platformě eToro, která ti umožňuje automaticky kopírovat portfolio jiného investora. Když on nakoupí akcii, nakoupí ji i tvůj účet. Ideální pro začátečnice – nepotřebuješ žádné znalosti.

Digitální měna, která existuje pouze online a není kontrolována žádnou centrální bankou. Bitcoin je nejznámější kryptoměna. Kryptoměny jsou vysoce rizikové – jejich hodnota může za den vzrůst nebo klesnout o desítky procent.

Portfolio je souhrn všech tvých investic – akcie, ETF, dluhopisy, krypto. Dobré portfolio je diverzifikované – obsahuje různé typy aktiv z různých zemí a odvětví.

Strategie, kdy investuješ pravidelně stejnou částku bez ohledu na cenu trhu. V době poklesu koupíš více, v době růstu méně. Výsledkem je průměrná nákupní cena a eliminace rizika špatného načasování. Ideální pro začátečnice.

V investování riziko znamená možnost, že hodnota investice klesne. Platí přímá úměra: čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko. Kryptoměny = vysoké riziko. Státní dluhopisy = nízké riziko. ETF na světový index = střední riziko s historicky dobrými výnosy.

Složený úrok je princip, kdy vydělané výnosy jsou automaticky reinvestovány a samy generují další výnosy. Čím déle investuješ, tím silnější efekt. Albert Einstein ho prý nazval „osmým divem světa".

Spořicí účet v bance nabízí úrok (v ČR dnes 3–5 %) bez rizika ztráty. Vhodný pro krátkodobé uložení peněz (do 2 let) a nouzový fond. Pro dlouhodobé zhodnocení je investování do ETF historicky výnosnější.

Volatilita popisuje, jak moc hodnota investice kolísá. Vysoká volatilita = velké výkyvy nahoru i dolů. Kryptoměny jsou vysoce volatilní. ETF na světový index je méně volatilní. Čím delší investiční horizont, tím méně na volatilitě záleží.

Výnos je zisk z investice vyjádřený v procentech. Historický průměrný roční výnos světových akcií (S&P 500) je přibližně 10 % ročně (před inflací). Výnos nikdy není zaručený – minulé výsledky nezaručují budoucí.

Tři nejdůležitější zásady: 1) Začni co nejdřív – čas je tvůj největší spojenec. 2) Investuj pravidelně – i malá částka měsíčně dělá zázraky. 3) Nereaguj panicky na poklesy trhu – kdo prodá ve strachu, realizuje ztrátu.